Обменный пункт работает одновременно с наличными, персональными данными клиентов и цифровыми активами. Каждая из этих областей задаёт свои требования, и невыполнение любой из них рано или поздно останавливает бизнес. Разберём по порядку, что предусмотреть до запуска.
Правовой статус
С 1 сентября 2026 года в России действуют новые правила обращения цифровой валюты. Они затрагивают и вопрос о том, в каком качестве участник рынка ведёт деятельность, и обязанности, которые из этого следуют.
Это первый вопрос, который прорабатывается с юристом — до аренды помещения и закупки оборудования. Формулировки продолжают уточняться правоприменительной практикой, поэтому опираться стоит на актуальную позицию юриста, а не на статью в интернете, включая эту.
Четыре рамки, в которых работает точка
Правовой статус
С сентября 2026 года действуют новые правила обращения цифровой валюты — статус и обязанности уточняются у юриста по актуальной практике.
Проверки клиентов и активов
Регламент идентификации, пороги отказа по оценке риска, порядок действий кассира при высоком риске.
Персональные данные
Политика обработки, согласия, хранение и ограничение доступа сотрудников к базе.
Учёт операций
Фиксация суммы, курса, сторон, времени и результата проверки по каждой сделке.
Партнёры сети получают этот блок готовым: действующие регламенты, шаблоны документов и обновления при изменении требований. Как это устроено — в разделе «Работа в рамках закона» на странице франшизы.
Процедуры проверки клиентов и активов
Идентификация клиента и проверка происхождения криптовалюты — основа устойчивости точки, а не формальность. Что должно быть готово до первой сделки:
- Регламент идентификации. Какие документы проверяются, что фиксируется, где и сколько хранится.
- Доступ к сервису анализа блокчейна и понятные пороги: при какой оценке риска сделка не проводится. Как устроена сама оценка, разобрано здесь.
- Порядок действий при отказе. Как сообщить клиенту, что зафиксировать, что делать, если человек настаивает.
- Обучение кассиров. Решение принимается в моменте живым человеком, и от его подготовки зависит, попадёт ли в кассу проблемный актив.
Со стороны клиента процедура выглядит просто — как именно, описано в разделе KYC и AML.
Работа с персональными данными
Принимая документы клиента, вы становитесь оператором персональных данных. Отсюда следует набор обязанностей: определить цели обработки, подготовить политику, получать согласие, организовать хранение и ограничить доступ сотрудников к базе. Это отдельный блок работы, который обычно вспоминают последним, а вопросы по нему возникают первыми.
Физическая безопасность
- кассовый узел с защищённым окном;
- сейф, соответствующий фактическому остатку в кассе;
- видеонаблюдение с архивом достаточной глубины;
- тревожная кнопка и договор с охранным предприятием;
- регламент инкассации и предельный лимит остатка.
Отдельно стоит продумать порядок действий сотрудника в нештатной ситуации и проговорить его при обучении, а не оставлять на здравый смысл.
Учёт и отчётность
Каждая сделка должна быть учтена: сумма, курс, стороны, время, результат проверки актива. Это нужно и для внутреннего контроля — чтобы видеть, где теряется маржа, — и на случай вопросов. Ручной учёт в таблице перестаёт работать на второй сотне операций, а сводить расхождения задним числом почти невозможно.
Что из этого закрывает партнёрство
Самостоятельный предприниматель собирает перечисленное с нуля и обычно на своих ошибках: первая версия регламента пишется после первого неприятного случая. Партнёр сети получает действующие регламенты, программное обеспечение с учётом и курсообразованием, подключение к проверке активов, обучение сотрудников и сопровождение при запуске — подробнее в блоке «Обучение и сопровождение».
Порядок шагов при открытии — здесь. Экономика точки — здесь. Структура вложений — в бизнес-плане.
Обсудить свою ситуацию
Ответим на вопросы по требованиям применительно к вашему городу и формату и пришлём условия партнёрства.